央广网北京6月6日消息 普惠保险是保险业发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能的重要抓手。近年来，各类市场主体积极开展普惠保险业务，普惠保险服务供给不断深化，产品类型不断丰富，社会覆盖面逐步拓展。
中央金融工作会议明确指出，“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，对普惠保险发展提出了新的要求。在此基础上，国家金融监管总局近日印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出普惠保险未来五年的发展目标，明确丰富普惠保险产品服务等四方面工作内容。
提出普惠保险五年发展目标 明确四大方面工作
“普惠保险整体呈现稳步发展势头，并取得了较好成效。但也要看到，当前普惠保险发展仍存在服务广度不够、质量不高、创新不足等问题，保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距。”金融监管总局有关司局负责人表示，“为更好推动普惠保险发展，提高保险业普惠保险经营能力和服务水平，金融监管总局研究印发了《指导意见》，着力完善普惠保险制度规则，并提供有力的政策支持。”
上述负责人指出：“普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。”对于普惠保险高质量发展的主要目标，《指导意见》提出：未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展，重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升，保险基础设施和发展环境得到新改善，防范化解保险风险取得新成效，普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。
《指导意见》还明确了四大方面的工作内容：一是丰富普惠保险产品服务。提高农民和城镇低收入等群体保险保障水平，加大特定群体保险保障供给力度，提升小微企业和个体工商户等抗风险能力，积极参与重点领域风险保障，鼓励发展专属普惠保险。二是提升普惠保险服务质效。引导各类保险公司提供差异化服务，健全普惠保险管理机制，提升普惠保险服务质量，规范普惠保险代理和协办。三是优化普惠保险发展环境。加强组织保障，夯实普惠保险数据基础，积极协调争取各方支持，深入开展普惠保险教育，深化普惠保险发展规律研究。四是加强普惠保险监管。完善普惠保险监测评估，强化普惠保险业务监管，加大消费者权益保护力度。
加大特定群体保险保障供给力度 鼓励发展专属普惠保险
在丰富普惠保险产品服务方面，上述负责人表示，要提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。大力发展农业保险和养老保险，积极参与应对自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突发事件，开展风险减量服务，有效提升各类风险的保障能力。积极发展医疗责任、医疗意外和疫苗接种等相关保险。适应人口政策调整带来的变化，积极发展生育、儿童等保险，满足家庭风险保障需求。
针对养老保障方面，《指导意见》提出，支持保险服务多样化养老需求，创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品，积极应对老龄化挑战。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。
另外，《指导意见》鼓励发展专属普惠保险：“针对社会保险保障不足、商业保险供给缺失的领域，支持保险公司在风险可控的前提下，面向特定风险群体或特定风险领域提供专属普惠保险产品和服务。专属普惠保险费率原则上应低于同等条件下其他保险产品费率。保险公司通过专属普惠保险方式参与政府组织的保障项目的，可适当简化投保手续、理赔流程和材料要求。支持保险公司与有关部门协商建立盈亏分担机制，对费率实施动态调整，实现可持续经营。加强监管引导，结合专属普惠保险的发展需要，持续完善支持措施。”
提升普惠保险服务质量 健全普惠保险管理机制
对于如何提升普惠保险服务质效，《指导意见》提出引导各类保险公司提供差异化服务、健全普惠保险管理机制、提升普惠保险服务质量、规范普惠保险代理和协办等多项要求。
上述负责人指出：“保险公司要主动承担保障民生、服务社会的责任使命，立足自身经营特点和优势，积极参与和推动普惠保险发展。坚持自愿投保原则，依法保护普惠保险投保人的知情权和选择权。要真实、准确、完整地宣传普惠保险产品，推进保险产品的标准化、通俗化、简单化。提高普惠保险服务的数字化、智能化水平，提供适老化和无障碍服务。通过保险中介机构代理普惠保险业务的，要建立相对稳定的合作关系，确保服务的可及性和便利性。保险公司要提供便捷的承保、理赔和查询服务，做到‘应赔尽赔、能赔快赔’。”
在健全普惠保险管理机制方面，《指导意见》要求，保险公司要建立普惠保险发展领导体制，董事会和管理层定期听取普惠保险发展情况，加强普惠保险战略规划和顶层设计。明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保险高质量发展的工作机制。保险公司要将开展普惠保险、履行社会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。加强普惠保险内控管理，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实，及时识别和防控相关风险。
另外，《指导意见》要求加强消费者权益保护，保险公司要规范普惠保险服务内容，改进服务质量，完善消费投诉处理机制和纠纷多元化解机制，落实首问负责制。通过代理、协办方式开展普惠保险业务的，保险公司依法承担处理保险消费纠纷的责任，切实保护消费者合法权益。监管部门要强化普惠保险消费者权益保护监督检查，及时查处侵害消费者合法权益的行为。
记者 冯方
